Hogyan számoltunk?
Összesítő táblázatok - cél
A táblázatszerű összehasonlítás célja, hogy a felhasználó az általa megadott szempont (vagyon, taglétszám, hozam) szerint a legnagyobb nyílt kasszákat sorba rendezhesse, ily módon elősegítve a pénztárak közötti választást.
Összesítő táblázatok - adatbázis
Adatbázisunkban a legnagyobb nyílt (azaz bárki számára hozzáférhető) önkéntes és magánnyugdíj-pénztárakra vonatkozó adatokat (taglétszám, vagyon, nettó fedezeti hozam évekre lebontva) gyűjtöttük össze.
Az adatok forrásául a pénztárak hivatalos éves közzétételeit vesszük, amik napilapokban, illetve a Pénzügyi közlönyökben láttak napvilágot.
Magánnyugdíj-pénztárak és önkéntes nyugdíjpénztárak - leírás
Alapesetben, az oldal első behívásakor ABC sorrendben szereplő pénztárakat összesítő táblázatot három szempont (vagyon, taglétszám, hozam) szerint sorba lehet rendezni, a nettó fedezeti hozam szerinti rendezésnél - a minél hosszabb távú gondolkodás érdekében - nem egy, hanem öt év - jelenleg az 2002 és 2006 közötti időszak - adatai alapján állítjuk fel a sorrendet.
Kalkulátor - cél
A kalkulátor célja, hogy világosan és számszerűen kimutassa, hogy bizonyos alapvetéseket feltételezve mekkora nyugdíjjellegű megtakarítással rendelkezünk majd önkéntes pénztári tagságunk végén befizetéseink, az elért hozam és az adókedvezmény figyelembe vételével a futamidő végén.
Kalkulátor - lekérdezési folyamat
A számítás elvégzéséhez a következő adatok megadása szükséges:
a) Megtakarítási periódus: az önkéntes pénztárba történő befizetések időtartama években
b) Elvárt éves hozam: a pénztári tagság alatt elvárt éves átlagos hozam (amennyiben a felhasználó nem adja meg ezt az értéket, alapértelmezett hozammal kalkulálunk, mely jelenleg 5%)
c) Induló havi befizetés nagysága: a havonta befizetett forintösszeg kezdeti mértéke forintban
d) Havi befizetés évenkénti növelési üteme: amennyiben évenként növelni kívánjuk havi megtakarításunk mértékét, akkor az éves átlagos növelési ütem, a cella üresen hagyása esetén azt feltételezzük, hogy a pénztártag nem növeli befizetései mértékét
e) Fedezeti tartalék nagysága: a pénztár által a tag egyéni számláján jóváírt összeg a tag teljes befizetéséhez viszonyítva (pénztár által adott, százalékban rögzített - max. 100% -, az egyszerűség kedvéért egy kulcsot alkalmaztunk)
f) Születési év: tag születési éve, az adókedvezmény százalékos mértékéhez hozzárendelt forint összeg pontos meghatározásához
Kalkulátor - leírás
A fent leírt lekérdezési folyamat alapján a program pillanatok alatt kiszámolja, hogy mekkora összeg áll az időszak végén rendelkezésre (befizetés egyéni számlára került része + elért hozam), illetve mekkora az adókedvezmény formájában érvényesíthető plusz kedvezmény és az ennek újra befektetésével nyert összeg.
Jelenleg érvényes adókedvezmény
A számítás természetesen becslés, hiszen szerepel benne az "elvárható hozam" fogalma, amely évtizedekre előre nem állapítható meg pontosan, valamint a jelenleg igénybe vehető adókedvezmények köre, formája is módosulhat - minden bizonnyal módosulni is fog - az évek során.
További egyszerűsítés, hogy az adókedvezmények változatlansága mellett évenkénti növelési ütemmel és kizárólag havi befizetéssel számolunk, továbbá kizárólag egységes fedezeti tartalékot lehet megadni, holott a pénztárak a befizetés nagyságrendje szerint más százalékokat is megadhatnak, továbbá a futamidő alatt is változhat az egyéni számlára kerülő összeg aránya.
Mindezek ellenére az eszköz nagyon hasznos, hiszen ha nem is pontosan, de megközelítőleg meghatározható vele a megtakarítási időszak végén elérhető összeg, így a felhasználók megvizsgálhatják, hogy adott havi befizetéssel mekkora lejárati összeg érhető el - a saját szempontjaik szerint érdemes-e nagyobb befizetéseket eszközölni vagy esetleg kisebb összegekkel is elérhető a kívánt eredmény.
|
|
|
