Piaci lakáshitelek, devizahitelek - Hogyan számoltunk?
Adatbázis
A lekérdezésekhez és számításokhoz az államilag nem támogatott, azaz piaci kamatozású, de ingatlancélú hiteltermékek adatainak adatbázisban történő tárolása szükséges. Összegyűjtjük a Magyarországon tevékenykedő, jelentősebb lakossági forgalmat bonyolító bankok piaci kamatozású, ingatlancélú hiteltermékeinek kondícióit és mindezt egy adatbázisban tároljuk. Az adatbázisból tetszőleges jellegű lekérdezések végezhetők, melyek a megfelelő képletekkel, szűrésekkel kiegészítve a felhasználó számára fontos és könnyen értelmezhető eredményeket adnak. Az adatbázisban tárolt adatok a következők:
- Termék neve
- Hitel devizaneme
- Fix vagy változó kamatozás
- Minimálisan igényelhető hitelösszeg
- Maximálisan igényelhető hitelösszeg
- Biztosíték típusa
- Előtörlesztési költség
- Fedezetértékelési díj
- Futamidő
- Hitelbírálati díj
- Hitelbiztosítéki értékre adható max. hitel (%)
- Hitelkamat
- Ingatlan hitelbiztosítéki arányszáma
- Kezelési költség egyszeri (folyósítási díj)
- Kezelési költség rendszeres (évi)
- Lakáshitel típusa (lehetséges hitelcélok)
- Rendelkezésre tartási jutalék
- Rendszeres havi nettó jövedelem/ utalás egyénileg
- Rendszeres havi nettó jövedelem/ utalás társigény
- Saját erő min. nagysága (%)
- Szerződésmódosítási díj
- Törlesztő részlet maximuma a nettó jövedelem százalékában
- Ügyintézési díj
Hitelválasztó - leírás
A számítások elvégzéséhez és a megfelelő termékek kiválasztásához a termékek pontos paraméterein (adatbázis) felül szükség van a felhasználó által megadott adatokra is, melyek a lekérdezési folyamat elején, a megfelelő kérdések megválaszolásával automatikusan továbbítódnak a rendszerbe.
A felhasználók által megválaszolt kérdések és az adatbázisban szereplő termékadatok segítségével kiválasztjuk azokat a termékeket, melyek a felhasználó által megadott feltételeknek megfelelnek, és sorba rendezzük azokat a Teljes Hiteldíj Mutató alapján.
A felhasználók tehát megadhatják a kívánt hitel összegét (tetszőleges forint összeg), a rendelkezésre álló lehetőségek közül kiválaszthatják a kívánt futamidőt, valamint az eredmények megjelenítése után egy második lépcsőben további szempontok alapján szűkíthetik a megfelelő termékek körét.
A lehetséges szűkítési szempontok a következők:
- kamatperiódus (1 éves, 5 éves)
- fizetendő összegek (THM, havi törlesztések, előre fizetendő díjak)
- hitelcél (építés, használt lakás, bővítés, korszerűsítés)
Az így kiválasztott termékeket a folyamat végén a Teljes Hiteldíj Mutató vagy a törlesztő részletek összege vagy az előre fizetendő díjak összege szerint lehet rendezni, így a felhasználók gyorsan és jól áttekinthető módon kapnak információt arról, hogy mely bankok mely termékei felelnek meg leginkább saját szempontjaiknak.
A Teljes Hiteldíj Mutató alkalmazása lehetővé teszi, hogy az eltérő jellegű hiteltermékek díjai és költségei az ügyfelek számára is könnyen érthető módon összehasonlíthatóak legyenek.
A megfelelő termékek kiválasztása és rendezése teljesen automatizálva történik, azaz a felhasználók a kérdések megválaszolása után azonnal megkapják a lekérdezésük eredményét.
Az egyes termékekre vonatkozó THM értékek kiszámításánál az éves kamaton kívül a következő költségtételeket vettük figyelembe:
- egyszeri kezelési költség / folyósítási jutalék
- rendszeres (éves / havi ) kezelési költség
- hitelbírálati díj
- fedezetértékelési díj
Minden díjtételt a hitelösszegtől függően korrigáltunk az esetlegesen alkalmazott minimum, illetve maximum díjakkal (pl. hitelbírálati díj: 1%, de minimum 25.000 Ft, maximum 100.000 Ft).
Hitelválasztó - lekérdezési folyamat
a) Választás: hitelösszeg alapján
b) Választás: futamidő alapján
THM alapú sorrend a megfelelő termékekre
c) Opcionális szűrés : 1 éves és / vagy 5 éves kamatperiódusú termékek
d) Opcionális szűrés : 10 legalacsonyabb THM vagy havi törlesztés vagy előre fizetendő díj
e) Opcionális szűrés: építésre vagy használt lakásra vagy korszerűsítésre/bővítésre felvehető hiteltermékek
Összehasonlító - leírás
A hitel-összehasonlító segítségével az ügyfél megtudhatja, hogy az egyes támogatott lakáshitel termékeknél milyen kamatokra, illetve egyéb költségekre számíthat. Az összehasonlító táblázatok előnye, hogy az ügyfél egy oldalon, tematikus csoportosításban láthatja a különböző bankok díjtételeit, így könnyen láthatóvá válik, hogy az egyes ügyféligényektől függően mely bankokhoz érdemes fordulni, hol kell az ügyfeleknek a legkisebb összegeket kifizetnie.
A megfelelő táblázatok előhívásához az ügyfélnek mindössze a felvenni kívánt hitelösszeget és a futamidőt kell megadnia.
Összehasonlító - lekérdezési folyamat
a) Hitelösszeg megadása
b) Futamidő megadása
c) Kamat- vagy díjtáblázat választása
Kamat- és törlesztés számító - leírás
A kamat- és törlesztés számító segítségével egy-egy kiválasztott banki termék paramétereit változtathatjuk tetszőlegesen, azaz különböző hitelösszeg / futamidő / kamatperiódus párosítások megadásával vizsgálható, hogy mekkora havi törlesztő részletek tartoznak az egyes változatokhoz, illetve mekkora eltéréseket okoz egy-egy módosítás.
A szolgáltatás akkor lehet igen fontos, amikor az ügyfél már eldöntötte, hogy melyik banknál, milyen terméket választ, de a hitel pontos jellemzőit (hitelösszeg, futamidő, kamatperiódus) még nem véglegesítette.
Kamat- és törlesztés számító - lekérdezési folyamat
a) Hitelösszeg megadása
b) Futamidő megadása
A számítás eredményeként megjelenik a konstrukció THM értéke, a havi törlesztő részlet és az előre fizetendő díjak összege az adott terméknél elérhető kamatperiódusokra vonatkozóan.
|
|
Privátbankár.hu - Lakáshitel
Privátbankár.hu - Szabadfelhasználású hitelek
|
Hogyan számoltunk?